真实案例警示非法金融陷阱 新春送暖 保险有爱 新华保险湖北分公司守护金融安全

岁末年初，佳节将至，非法金融活动亦进入高发期。不法分子常利用节日资金流动频繁、人情往来密集的特点，设计各类骗局陷阱。为此，新华保险湖北分公司启动“新春送暖 保险有爱”专项活动，聚焦“保障不断档，服务暖人心”目标，通过线上线下多渠道联动，深入社区、乡村、车站及校园，提供面对面保险咨询与风险防范服务。活动同步推出专题宣传教育节目，以真实案例剖析非法集资、养老诈骗、套路贷等常见骗局，带您识破骗局、远离风险，助力公众筑牢财产安全防线，护航新春佳节。

案例一：“养老床位”投资骗局

2024年初，刚退休的张阿姨在社区“健康讲座”上认识了自称“养老规划专家”的李经理。他西装革履、态度殷勤，连续两周上门陪张阿姨聊天，关心她的身体和养老顾虑。

李经理通过赠送血压仪、组织养生旅游等活动，逐渐赢得了张阿姨的信任。他仔细询问了她的存款状况、子女不在身边的情况以及对养老机构的担忧，随后推荐了“夕阳红养老社区床位投资计划”，并展示了精美的宣传册和项目照片。李经理承诺了“三重收益”：年化12%的现金回报、床位优先使用权，以及投资满额赠送免费入住期。他还制造紧张气氛，称“仅剩最后3个名额”，并安排专车接送张阿姨去签约。

张阿姨被“既赚钱又养老”的说法打动，将原本打算存定期的20万元全部投入。前两个月，她如期收到了共4000元“分红”，这让她放松了警惕，还介绍了两位老姐妹参加。

然而从第三个月开始，“分红”迟迟没有到账。李经理先以“财务系统升级”为由拖延，后来电话彻底无法接通。张阿姨按宣传册地址找去，只见一片空地，所谓的“养老社区”根本不存在。这时她才意识到，自己落入了一场精心设计的骗局。

案例分析：

本案例是一起典型的针对老年人的“投资+养老”复合型诈骗。不法分子利用老年人对健康养老的关注及信息不对称的弱点，通过精心设计的步骤实施欺诈：

1.精准筛选与情感渗透：骗子以公益讲座为名接触老年人，通过赠送礼品、伪装的长期关怀，快速建立情感信任，以此降低受害者的防备心。

2.场景营造与需求捆绑：虚构具有吸引力的“养老社区”投资项目，将老年人关注的高额回报（年化12%）与核心养老需求（床位）强行捆绑，制造“一举两得”的假象。

3.话术操控与紧迫促成：使用“限量名额”、“专车接送”等话术和手段，营造稀缺感和服务周到的假象，促使受害人在信息未充分核实、情绪被鼓动的情况下匆忙决策。

4.庞氏特征与骗局暴露：前期支付小额“分红”是庞氏骗局的典型手法，旨在诱使受害人加大投入并吸引新客户。一旦资金链断裂或骗局达到预设规模，犯罪分子便迅速失联，项目也被证实纯属虚构。

此类骗局不仅造成直接财产损失，更严重损害了老年人的安全感与社会信任感。。

消费者风险提示：

为守护好自身的“养老钱”，广大消费者，特别是老年朋友，请务必牢记以下几点：

1.警惕“高回报+养老”捆绑销售：任何承诺远高于市场水平的收益且绑定养老服务的项目，均应保持警惕。

2.核实项目真实性：通过官方渠道查询企业资质、项目备案情况，不轻信口头承诺。

3.通过正规机构规划养老：养老投资应选择持牌金融机构，如保险、银行等，避免通过非正规渠道进行大额资金投入。

最后提醒：养老规划是一场马拉松，不是短跑冲刺。真正的养老保障来自于科学的财务规划、合理的资产配置和正规的渠道选择。面对“既能解决养老问题又能赚大钱”的诱惑，请牢记：凡是听起来过于美好的，往往都不是真的；凡是着急让你马上决定的，往往都需要你再三考虑。

守住养老钱，不仅是守护个人的晚年尊严，更是维护家庭的幸福安宁。愿每一位长者都能在阳光下安享晚年，不被阴影中的陷阱所困扰。

案例二：非法“套路贷”侵蚀劳动所得

务工青年小刘因临时资金周转困难，在网上看到“无抵押、秒到账”的贷款广告，便通过链接下载了某借贷APP。提交简单资料后，对方迅速审核通过并签订了电子合同，约定贷款金额为2万元。然而放款后，贷款方立即以“服务费”“信息认证费”“风险保证金”等名义多次扣款，小刘实际到手仅1.2万元。合同约定的高额利息与违约金条款隐藏在不显眼的附件中，小刘未能仔细阅读。后因工资延迟发放，小刘未能按时还款，对方通过电话轰炸、威胁恐吓、骚扰其亲友等方式暴力催收，并利用合同陷阱叠加罚息，债务在三个月内累积至近5万元，严重影响到小刘的正常工作和生活。

案例分析：

“套路贷”并非普通民间借贷，而是一种以非法占有为目的、假借借贷之名行诈骗之实的违法犯罪行为。其常见手法包括：

1.诱导签约，设置陷阱：以“快速放款”“无门槛”等宣传吸引急需用钱、风险防范意识较低的群体，合同中掺杂虚高本金、隐形费用、严苛违约条款等内容。

2.制造资金走账流水，虚增债务：通过银行转账将合同金额转入借款人账户，再以各种名目当场收回部分资金，制造“合法流水”假象。

3.故意制造违约：通过还款日失联、系统故障等手段故意造成借款人违约，进而收取高额罚息，并以违约为由层层加码债务。

4.恶意催收，施加压力：采用骚扰、恐吓、跟踪等软硬兼施的手段催债，逼迫借款人偿还远高于实际本金及合理利息的款项。

消费风险提示：

1.树立正确借贷观念：理性评估自身还款能力，避免盲目借贷，特别是对于“无抵押、秒到账”等过度承诺保持警惕。

2.全面核实机构资质：借款前通过官方渠道查询企业是否具备金融业务许可证，避免通过非正规平台、社交网络或陌生链接申请贷款。

3.仔细审阅合同内容：认真阅读所有条款，重点关注借款金额、利率、期限、费用、还款方式及违约责任。拒绝签署空白合同或主要内容不完整的协议。

4.保留完整证据链：妥善保管合同、转账记录、聊天记录、录音录像等材料，如发现可能存在诈骗行为，及时向公安机关报案。

5.选择正规金融机构：若有融资需求，应优先向商业银行、持牌消费金融公司等受监管的合法机构咨询办理。

6.积极寻求法律协助：如已陷入“套路贷”陷阱，应停止私下还款，及时向警方报案，或向金融监管部门、消费者协会举报，必要时通过法律途径解决。

劳动所得来之不易，非法“套路贷”却以套路侵蚀辛苦积累的财富。只有增强自我保护意识、选择正规金融服务、自觉远离金融陷阱，才能守住劳动成果，保障自身与家庭的财务安全。

案例三：高额返利背后的非法集资陷阱

春节前夕，某社区出现一款名为“祥和理财”的投资项目，宣称“投资万元，月息五百，介绍亲友还有额外奖励”。所谓理财经理以“内部福利、限量抢购”为名，在社区中老年活动中心组织宣讲会，并赠送米面油等礼品。许多居民为筹备过节资金或赚取额外收入，纷纷投入积蓄。初期，投资者均能按时收到利息，但半年后，公司无法兑付本息并失联，数百名投资者的资金血本无归。

案例分析：

该案例是典型的“庞氏骗局”式非法集资。犯罪分子利用佳节前后人们资金需求旺盛、人情往来密切的特点，以“高额回报”“稳赚不赔”为诱饵，通过“拆东墙补西墙”的方式支付初期利息，制造盈利假象，吸引更多资金入局。其资金链必然断裂，最终卷款跑路。此类活动常以“金融创新”“共享经济”等新名词包装，极具欺骗性。

消费风险提示：

1.警惕“保本高息”承诺：任何投资都有风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要保持警惕，天下不会掉“馅饼”，但会有“陷阱”。

2.查询机构合法性：通过国家金融监督管理总局官网或地方监管部门，查询企业是否具备金融业务许可，坚决不与无牌机构合作。

3.抵制“人情”与“礼品”诱惑：不因熟人介绍或小恩小惠而放松警惕，投资决策应基于理性分析和独立判断。

4.选择正规投资渠道：理财需求应通过银行、证券公司、持牌基金销售公司等正规渠道满足，购买符合自身风险承受能力的产品。

面对不断翻新的骗术，一套简单易记“防非口诀”：“四看三思等一夜”请牢记：

四看：

一看机构有无金融牌照；  

二看宣传是否“保本高收益”；  

三看项目是否真实、资金去向是否清晰；  

四看是否专门瞄准老年人等特定群体。  

三思：

一思自己是否真正了解这个产品；  

二思收益是否符合市场规律；  

三思能否承受本金全损的风险。  

等一夜

遇到诱惑别冲动，睡一觉，问问家人朋友再说。

岁末年初，新华保险湖北分公司及下辖各机构积极行动，希望通过“进百企、入千村、访万户”的“八送”活动，将实实在在的服务、明明白白的知识、和安安心心的保障，送到您身边。无论是深入社区的金融知识宣讲，还是柜面窗口的温馨祝福，或是风雪中的志愿服务，都是我们践行“保险有爱”的承诺。希望大家都能提高警惕，远离陷阱，通过正规渠道管理财富和保障。让我们携手，共同守护好每一个家庭的“钱袋子”和幸福年！

长江云新闻记者:黄俊萍

通讯员：李琛、 张慧

审核：瞿文勇

编审：徐嵬毅