懂一点金融丨47%富豪集体加仓保险！年均59万保费背后的财富密码

12月4日，胡润百富联手万通保险发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，披露出许多有趣的数据。当47%的千万富豪集体将保险作为未来一年金融投资计划的首要标的，揭示出富裕人群怎样的资产配置考量？为此，长江云新闻特邀中南财经政法大学保险系教授董志华，就这个保险话题进行分析和梳理。

▲中南财经政法大学保险系教授董志华

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47%富豪集体加仓保险！年均59万保费背后的财富密码

当前，中国净资产超1000万人民币以上的高净值家庭有206.6万户，主要集中在北京、上海、香港、深圳、广州、杭州这些一线城市，他们的主要职业是企业主和大型企业高管，他们有钱也愿意花钱，主要的资金用途是金融投资、子女教育和购买保险。

在高净值人群持有的金融资产中，占比最高的是银行存款、理财和货币基金这类流动性好、安全性高的资产，占到25%；而让我比较吃惊的是，紧随其后的居然是保险，占到了家庭金融资产的19%，远超一般家庭12%左右的水平。而且在问及未来一年金融投资的调整计划时，保险、黄金、股票位列增配计划前三，存款、房地产或土地、债券位列减配榜前三。

增加保险、黄金和股票，体现了在不确定环境中以保障为本、兼顾流动性与增长机会的配置思路；而减少银行储蓄类产品、投资型房产和债券，则是对房地产市场深度调整、宽松的货币政策下低利率趋势的理性回应。

如果进一步探究高净值人群对保险类型的需求，医疗险、寿险和重疾险是最普遍配置的三大险种，反映了该群体对健康保障与财务安全的基础性需求，而且年均保费高达59万。

那么富人为什么要配这么多保险呢？从调研结果来看，主要目的是借助保险工具进行长期的财富规划、资产安全隔离和家庭财富传承，而人身风险保障仅排名第5。保险由于其独特的机制设计，使得在不同的时间和条件下，权益可以在投保人、被保险人、受益人之间转换，比如通过合理的保单架构设计或与信托工具相结合，来实现定期定向传承、税务优化与子女婚姻分割风险隔离的目的。保险的“金融属性”与“传承属性”被深度挖掘，已经成为家庭财富不可或缺的压舱石。

实际上，在国务院发布的保险国十条3.0中就明确提出，保险不仅要在风险保障方面雪中送炭，而且要在家庭财富管理中未雨绸缪。

随着人口老龄化的推进，守富与传富正成为家庭财富管理的焦点。财富管理，不是比谁跑得更快，而是比谁摔得更轻，留得更久，传得更稳！财富管理，从加强对保险的认知开始。

长江云新闻记者：付江坤

审核：瞿文勇

编审：徐嵬毅