以案说险丨武汉的哥遇车祸理赔拖2年，保险公司被指“拖理赔”

2023年1月发生的交通事故，保险理赔拖了两年多迟迟没有敲定。说起这起令人糟心的交通事故理赔过程，武汉出租车司机秦师傅不禁向长江云新闻感叹：原来保险公司办理理赔真的有“拖字诀”！

· 案例回顾：人伤交通事故保险理赔悬而未决

这起棘手的理赔纠纷，要从2023年年初的那起交通事故说起。事故不仅造成秦师傅的车辆受损，还导致他本人受伤。考虑到出租车行业的运营特点，秦师傅早在2022年11月18日就投保了中华联合财产保险的 “道路客运承运人责任保险”，目的是为司机及乘客提供保险保障。

出险后，针对涉及人伤的保险赔偿，秦师傅已及时报案，并提交了全部相关资料，也多次联系保险公司理赔人员，但保险公司始终未明确是否理赔，导致理赔事宜长期悬而未决。无奈之下，秦师傅在2025年6月选择向长江云新闻求助。

记者通过微信收到秦师傅提供的资料，显示事故发生后的连续几个月里，秦师傅多次到医院进行门诊诊疗，伤情较为严重。当被问及为何未选择住院治疗时，秦师傅坦言：“当时报保险后得知，前期住院费用需要十多万元，且需由我先行垫付，但我没有这个经济负担能力，所以只能选择保守诊疗+在家静养的恢复方案。”

· 长江云新闻介入：理赔问题取得实质性进展。

长江云新闻介入这起保险理赔纠纷后，事件得到推动。不久后，中华联合财产保险主动联系秦师傅，初步给出赔偿方案：秦师傅前期医疗费5000余元、误工费12000余元、护理费8000余元、营养费900元、交通费300元，合计26137.29元；但需扣减无责交强险19800元，实际赔付金额仅为6337.29元。

秦师傅明确表示无法接受该方案，他说：“我的伤情那么严重，肋骨断裂7根、尾椎骨骨折3根，这已经能达到伤残等级了，而且事后休息了四个多月，保险公司这个赔偿金额太不合理了。”

针对“中华联合财产保险的理赔结论是否有依据”“秦师傅可通过哪些方式维护合法权益”等问题，长江云新闻咨询了保险业内人士－某保险公司人伤案件负责人吴经理。吴经理分析指出：“秦师傅可申请伤残鉴定，凭借鉴定结果争取更合理的赔偿方案。”

· 理赔争议：误工费赔偿标准无法达成一致

后续，秦师傅配合保险公司完成了司法鉴定，但最终鉴定结果显示未构成十级伤残。双方的争议焦点随后集中在误工费环节，始终无法达成一致：保险公司仅同意按照秦师傅近几个月的出租车运营收入核算误工费；而秦师傅表示，自己同时从事两份工作，除开出租车司机，还是另一家公司的合伙人，每月也会领取固定工资，认为保险公司的误工费核算标准未覆盖全部收入，不合理。

秦师傅打表器上半年收入

秦师傅网约车平台半年收入

· 保险公司回复：承认工作失误，但误工费赔偿毫不让步！

随后，记者也陪同投诉人秦师傅，跟中华联合财产保险负责秦师傅赔案后续工作的工作人员，进行了现场沟通协调，该工作人员表示，前期是因为负责这起案件的工作人员工作交接不到位的原因，导致秦师傅案件搁置了，后续在长江云新闻介入后，由他负责督办，秦师傅这种情况，误工费大概率只能核算出租车收入这一块，其他工作的收入很难核保通过。

客观而言，这起理赔纠纷虽最终聚焦于误工费核算标准，但保险公司前期的工作疏忽，是导致案件拖延两年多的主要原因。长江云新闻记者秉持公平公正、合情合理的原则，对双方进行协调，希望保险公司能全盘考虑秦师傅的实际收入与伤情，给出妥善的赔偿方案。

秦师傅（右一）和保险公司理赔专员当面协商

2025年11月中旬，秦师傅向栏目组反馈：“保险公司最终给出结案意见，出租车收入对应的误工费已核算完毕，虽说最终赔偿金比之前6300多的金额有了不小提升，但企业合伙人收入仍未被计入误工费，我问他为什么这么定，他说这就是最终结果，如果仍不服，可以起诉他们，这起赔案拖了这么久，责任全在保险公司，现在他们接到投诉才重新启动赔付，还在误工费上丝毫不让步，明显不合理。但我的出租车已经到了强制报废年限，不处理完理赔就无法走报废程序，还得继续给出租车公司交租金，无奈之下只能接受这个赔偿方案。”

· 保险业内人士：被保人可与保险公司充分协商

对于秦师傅遇到的这种情况，记者从保险公司专门负责人伤赔偿案件的业内人士处获悉，“企业合伙人收入计入误工费”的主张，在被保人能够提供相应劳动合同、工资流水及收入确实因为事故减少的前提下，是有相应依据的，但也需要被保人和保险公司充分协商。如果协商不成，被保人可以采取诉讼手段维护自己的保险权益，在证据充分的情况下，法院也会支持被保人的主张。

（长江云新闻记者 付江坤 审核 徐嵬毅 向秀）