金融改革创新湖北故事 | 三项信用贷款加速向2000亿级迈进

今年3月起，围绕“债权融资做增信”，湖北在全国率先推出科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款、农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款三项改革，为轻资产、缺抵押的实体经济主体开辟了一条融资新路。

在黄冈龙辰科技的生产车间里，工人们正加紧完成一批20吨的电容器薄膜。得益于信用贷款改革，缺少抵押物的企业快速拿到了1000万元的商业价值信用贷款，让增加的订单得以顺利完成。

湖北龙辰科技股份有限公司财务经理 吴晗：商业价值信用贷它是不需要有抵押物的，是纯靠商业信用，走线上的资料提交审核，时间压缩了两三倍。

缺少抵押物，是科技型企业、中小企业和农业主体在融资过程中的共性问题。破解这一难题，让贷款从“看抵押”变为“看信用”，难点在于如何判定信用价值。为此，湖北打通科技、市场、税务等13个部门数据，通过知识产权、研发投入、纳税情况等多维指标，对融资主体进行精准“画像”，生成专属评级后，推送给商业银行。

湖北银行武汉科技分行党委委员 甘泉：通过一套科学的价值评估体系，为这些企业的智慧和技术定价，让它们像房产和土地一样，变成可从银行获得贷款的本钱。

以“数据增信”让银行“看清价值”的同时，湖北还以“财政增信”建立风险共担机制。省市财政按1:1共建首期10亿元风险补偿资金池，若出现不良贷款，可对银行本金损失给予最高80%补偿。

浦发银行武汉分行普惠金融部总经理 张若虚：银行在支持中小微企业时，更有底气，让银行敢于打破抵押物崇拜。

三项信用贷款改革也让企业更加意识到创新与信用的重要性，构建“信用有价、无信不立、失信受损”的信用生态。

湖北省经信厅党组书记、厅长 朱万奎：价值评分直接关联贷款额度，形成从评估到改进再到激励的良性循环，构筑湖北发展更加坚实的微观经济基础。

以信用价值为基础，湖北推出的三项信用贷款，为不同市场主体量身定制了融资方案：科技型企业凭借知识价值、中小企业凭借商业价值，最高可获得1000万元贷款；农民凭借个人信用价值、农业生产经营组织凭借农村资产信用价值，分别最高可获贷100万元和1000万元。截至11月11日，各合作银行共发放三项信用贷款1406.92亿元。

湖北省委金融办副主任、省地方金融管理局副局长 朱华：协同相关部门按照债权融资做增信职能定位，推动企业信用贷款扩面、增量、降本，新增企业贷款加权平均利率同比下降46个基点，利率处于历史低位。

湖北省科技厅党组成员 副厅长 夏松：下一步，强化“智慧大脑”平台支撑作用，推动更多数据资源整合共享，加快模型算法优化迭代，提高企业评级授信智能化和时效性。

（长江云新闻记者 祝如月 卞勇 唐清辉 田思鹏 黄冈台 通讯员 程云飞）