金融改革创新湖北故事 | 湖北首创三项信用价值贷款突破2500亿元

眼下，湖北正深入推动科技创新、产业创新和金融创新深度融合发展。其中，湖北首创的科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款、“两农”信用贷，不仅破解了科技型企业、中小企业和农民群体的融资难题，也引导金融机构转变思维方式，营造出“信用有价”的良好生态。

武汉这家建筑材料公司，因为订单周期长，回款压力大，常需资金周转。过去，因为企业规模小、缺乏抵押物，贷款实属不易。不过，前不久，企业仅凭商业价值，就从工商银行拿到了一笔300万元贷款。

武汉德圣科技发展有限公司负责人 刘建德：给我们的评级情况还比较好，解决了我们资金困难的问题。

融资难，表面是缺资产、缺抵押，根源其实是银企信息不对称。为此，湖北通过打通税务、市场监管等多部门数据，为市场主体精准“画像”，让信用价值可评、可见。同时，通过财政增信，与金融机构建立风险共担机制。双轮驱动下，银行的放贷决策，从“看砖头、看过去”，变成了“看数据、看未来”。以中小企业商业价值信用贷款为例，评级为C、D级的企业，贷款占比达到六成。

中国工商银行湖北省分行党委书记、行长 毛卫东：转变传统的这种商业信贷的模式，要有更多这种投行的思维去做商业的金融服务。

当越来越多的银行主动追着“信用”跑，实体经济融资难的问题才得以真正破解。在浦发银行，基于科技型企业知识价值信用贷款，银行还创新推出了“中试险+中试贷”的联动产品。

浦发银行武汉分行党委委员、副行长 彭超：这不仅是湖北区域落地的首单此类创新产品，也是我们从“看报表”转向“看未来”的一次成功尝试。

信用即资产的正向预期，也在引导企业自我优化，形成良性循环。以科技型企业知识价值信用贷款来说，目前获评A、B级的企业总数达到了40924家，较政策实施之初增长了21.04%。武汉光谷的这家电气设备企业，去年获评科技型企业知识价值B等级，拿到了700万元信用贷款，尝到甜头的企业，今年准备继续加大科研投入。

武汉世纪精能科技发展有限公司董事长 邢伟：可能会产出更多的科技成果，那么能够上升为A级，金融机构对我们的支持力度会更大。

截至目前，湖北三项信用价值贷款累计放款超过2500亿元。未来，湖北还将进一步优化贷款审批流程、升级企业评价体系、完善风险补偿机制等，持续增强金融服务实体经济质效。

湖北省经信厅中小企业发展处副处长 聂薇：下一步，在通用评价模型基础上，重点开发制造业、服务业等行业专属子模型，提升细分行业画像精准度与评估的科学性。

（长江云新闻记者 黄朋威 郑杰）