懂一点金融 | 警惕代理退保黑产新骗局

代理退保黑产，是指一些不法分子或机构以“代理维权”“保险维权”等名义，诱导消费者委托其办理非正常退保手续，并从中获取不当利益的非法行为。日前，某高校的一位老师，就遇到并识破了一次关于保险退保的骗局。为此，长江云新闻特邀中南财经政法大学保险系教授董志华，就这起真实发生的案例进行分析和梳理。

中南财经政法大学保险系教授董志华

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警惕代理退保黑产新骗局

事情是这样的，这位老师几天前接到电话，自称是这家银行和保险公司的工作人员，说是这位同事之前购买的一份保险需要做一些变更，原因是这个保险由于有很多客户投诉，需要做一些调整，要求线下见面进行处理。这位老师是这家银行的vip客户，几年前也确实通过这家银行购买过它旗下保险产品，而且而且对方能准确地说出同事的家庭地址，所以也就同意了，约在了她家附近的咖啡馆见面。见面以后，对方是一个三十多岁的女性，首先是要求这位老师用自己的手机调出了这份保单，然后跟她说这个保险这不好、那不好，客户投诉很多。所以，他们做了一个置换方案，需要先退掉这份保险，然后在投保一个其他的保险。我们的这位同事，毕竟是财经政法大学的老师，比较警惕，反诈意识也比较强。

首先，她觉得用她自己的手机调取保单就很奇怪，如果对方是保险公司的人，那她自己的手机或设备里面应该有客户的保险信息才对；其次，这位老师反复在确认对方的身份，可是对方支支吾吾，只是说是银行和保险公司的代表；最后，也是最可疑的地方是，这位老师之前投保的是一份带有储蓄理财功能的年金险，她自己知道这份保险是很多年以后才能取出来的，提前取出来会有损失。

这个时候，骗子的话术就来了，她说确实会有损失，但会通过置换新保险差评的方式，在新保险中给予补偿。那我的同事越听越觉得可疑，所以也就表示不需要退保，结束了见面。后来同事打电话告诉我全过程，我认为这像是网络退保骗局的线下版本。

首先，对方根本就不是保险公司的人员，只是通过一些非法渠道获取了客户的信息，然后以原有保险存在瑕疵、可以操作全额退保，或是通过新保险进行置换补偿的话术来诱导投保人进行退保操作。由于保险产品比较复杂，存在一定的信息差，很多时候客户朋友会被蒙蔽。

这里要提醒大家，金融监管部门已经多次发文提醒，委托不法中介“代理退保”将带来多重风险。比如，在经济损失风险方面，“代理退保”通常通过高额收费牟利，收取退保金额20%至50%甚至更多的高额“手续费”“咨询费”，有的还会通过控制消费者账户等方式直接截留、侵占退保资金。

另外，可能在消费者终止保险合同后要求“退旧投新”，购买其推荐的所谓“高收益”“高保障”的“理财产品”形成“连环套”。所以，以后大家如何接到类似的电话，首先就要跟保险公司官方客服核实。一般来说，保险公司不会主动要求客户退保或变更保险产品，因为大家要知道，所有的保险产品都是需要监管部门审批或备案的，不是说想变就能变的。其次，建议手机上安装国家反诈中心app。

还有一点要提醒大家，就是有些骗子打着律师事务所的牌子在抖音、微信这些短视频平台上，穿的像个法官或律师，说是能全额退保，但在直播间又不明说怎么操作，只是说后台私聊，这些统统都是骗局。请大家小心防备。

（长江云新闻记者 付江坤 审核 徐嵬毅）