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懂一点金融：“沉睡账户”知多少？

长江云新闻 2025-10-21 13:05:43

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您还记得自己名下有几个银行账户吗？这些账户有多久没有使用了？您清楚账户里还有多少余额吗？近期，有不少朋友在长江云新闻热线留言，最近收到银行发来的短信提示，提醒其关注名下“沉睡账户”的情况，并及时处理。

记者了解，近期，多家银行集中发布公告，宣布将对长期不动户进行清理，包括个人长期不动户和单位长期不动户。各家银行对长期不动户的认定标准有所不同，但普遍针对低余额、长期无主动交易的账户。什么是“沉睡账户”？如何处理自己的“沉睡账户”？《懂一点金融》专栏就有关信息编辑整理，欢迎点击关注。

什么是“沉睡账户”？

我们看到有银行对于“沉睡账户”的定义是，5年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。需要明确的是，主动交易指的是存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易；银行账户只包括储蓄账户和结算账户，不包括信用卡账户。

有的客户在多个银行开立多个账户，其中一些账户并不经常使用，久而久之就会被遗忘，甚至银行卡或者存折也难以找到，最终就容易变成“沉睡账户”。对于自己名下的账户是否属于“沉睡账户”，建议金融消费者关注相关银行的公告、提示，或咨询银行工作人员。

为什么要关注“沉睡账户”？

“沉睡账户”容易出现两方面问题，一是对金融消费者来说，“沉睡账户”意味着可能的个人资金闲置，并且可能增加账户管理费等不必要的支出。二是从金融安全的角度来说，“沉睡账户”会给不法分子可乘之机，通过各种不正当渠道收集这些账户，用于跨境赌博、洗钱、电信诈骗等新型网络犯罪。为维护金融消费者合法权益和金融安全稳定，近年来金融监管部门高度重视“沉睡账户”问题，及时出台政策举措，引导商业银行规范治理。

如何查询名下“沉睡账户”情况？

近期在金融监管部门的指导下，多家金融机构已通过电话、短信等方式，提示金融消费者关注名下“沉睡账户”的有关情况。收到提示后，可以根据指引进行下一步操作。

除了接收银行提示，金融消费者还可以自主查询名下“沉睡账户”的情况。在中国人民银行指导下，中国银联已联合商业银行在云闪付APP上提供了便捷的查询渠道。

如何处理自己的“沉睡账户”？

金融消费者如果还想继续使用“沉睡账户”，可以通过相关操作“唤醒”或注销账户。以工行为例，只需通过手机银行APP使用该账户完成一笔转账汇款，或是去银行网点进行一次存取款，“沉睡账户”就会变为正常账户；如果不想继续使用“沉睡账户”，金融消费者可凭本人身份证件到银行网点办理销户，也可以通过手机银行APP提交账户注销申请，银行会通过短信通知消费者申请结果。

也有一些银行要求，发现名下的“沉睡账户”后，金融消费者需持有效身份证件和银行卡或存折，到银行网点办理激活或销户，具体操作方法建议关注相关银行公告或咨询工作人员。

如何更合理地使用自己的银行账户？

需要明确的是，对个人来说，银行账户并非越多越好。开户时，要综合考虑银行提供的账户服务、渠道便利、安全风控、收费定价以及增值服务等因素，结合自己的职业、生活、学习等需求，合理适度开立银行账户。

保障个人银行账户安全至关重要，金融消费者必须要牢牢保护个人信息安全，在个人账户密码、有效手机号、影像资料、证件管理等方面做好防护，避免个人信息泄露；定期梳理名下的银行账户和资产状况，主动注销确定不会再使用的“沉睡账户”，切实降低银行账户被非法盗用的风险。如果仍有必要保留多个账户，可以定期前往银行网点或通过手机银行APP对账户状态、资金明细及资产余额进行查询。当出现账户遗失、信息泄露等风险时，可以通过手机银行APP及时进行账户挂失、修改密码等操作，以保障账户安全。还可以利用银行提供的账户余额变动提醒服务，及时掌握个人资金动态。

记者也了解到，不同银行关于清理长期不动账户也有不同的时限要求，储户可以联系银行了解具体情况。如果在待清理范围内，可以持相关证件办理相关手续，逾期未办理的，将视同自愿销户，若账户里还有没被取出或划转的资金，这笔未划转款项会转入久悬未取专户管理。资金的归属权始终属于储户，银行只是负责集中管理，不会占用、挪用或没收。

南开大学金融学教授田利辉接受媒体记者采访时介绍，这不仅是银行的管理动作，更是金融安全的精准防控，要让金融资源真正用在刀刃上。“北京金融法院在2024年底的判例，明确支持了银行的清理行为。这些沉睡的账户就像那些被遗忘的角落，容易被不法分子进行洗钱、电诈。据统计，三成的电诈案件都与这些长期闲置的账户有关，清理之后银行节省了管理成本，提升了资金使用效率，整个金融系统更加健康。”

有关金融消费方面的信息、政策、问题，您可以拨打FM99.8湖北经济广播金融服务热线：027-85769111。