“信用有价” 湖北首创三项信用价值贷款破解融资难

数量庞大的科技企业、中小企业和农民群体，长期面临着融资难、融资贵的共同困境。今年，湖北率先推出三项信用价值贷款改革，破解这三类群体的融资难题。

在光通信领域深耕多年的武汉驿路通，是典型的科技型企业，过去，因为规模小、轻资产、无抵押，面临贷款难问题，但今年，企业仅凭借知识价值，就获得了4家银行4000万元的贷款。

武汉驿路通科技股份有限公司总经理 张祥波：3月直接在网上申请知识信价值信用贷，银行就一下子给我们放了差不多接近一千万。

破解科技企业、中小微企业、涉农主体融资难，今年，湖北先后推出科技型企业知识价值信用贷款、中小企业商业价值信用贷款、“两农”信用贷。一方面，通过数据增信，为各类市场主体的信用价值“画像”；另一方面，省市两级财政按1:1共建风险资金池，为银行降低融资风险。

中国银行湖北省分行党委书记、行长 俞群：信用价值这个概念的提出，本身就是理念上的创新，真正把这些信用价值挖掘出来，为我们金融机构服务实体经济提供了管道支撑。

截至目前，通过三项价值信用贷款改革，各合作银行共发放贷款786.9亿元。而这其中，首次贷到款的企业占比不断提升，以科技型企业和中小企业为例，首贷户占比分别提升到了19.77%、35.4%。

湖北省科学技术厅党组书记、厅长 冯艳飞：第一桶金对他来说是非常关键，就像一个小幼苗浇灌的第一次，可能为它将来茁壮成长奠定了很好的基础，哪怕评分最低的，但是有成长性的这些企业，它也可以拿到贷款，做到了各个层级的全覆盖。

信用价值贷款不仅要扶持高成长性的企业，也让金融活水流向最需要的、最困难的企业，为此，湖北不断优化评价模型、审批流程。以中小企业商业价值信用贷款为例，已获得贷款企业中，评价等级较低的C、D级企业，占比超过了50%。通过信用价值这个指挥棒，各类市场主体更加重视创新发展、规范管理，是改革更为深层次的意义。

湖北省经济和信息化厅党组书记、厅长 朱万奎：为企业进行一次经营管理诊断评估，帮助企业了解自身短板不足和改进方向，企业根据反馈优化经营后，可申请复评并提升商业价值评分，直接关联贷款额度，形成从评估到改进再到激励的良性循环。

债券融资上做增信，股权融资上，湖北也大胆创新，重构政府引导基金体系，明确“从0到1”阶段政府引导基金为主、“从1到2”阶段政府引导基金和国资基金协同发力、“从2到N”阶段国资基金撬动放大，更加有力有效地引导社会资本投资创新创业。围绕“投早、投小、投硬科技”，今年6月，湖北省政府种子基金正式设立，允许单个投资项目“100%亏损”。

长江创业投资基金管理有限公司党委委员、副总经理 夏海东：通过前期的一些种子基金群，目前已经投资了超过60项次。

眼下，湖北已设立了总规模23.7亿元的创业种子基金、总规模37.3亿元的天使子基金、总规模410亿元的AIC产业成长基金、100亿元人形机器人产业投资母基金等，加速打造覆盖企业全生命周期的基金矩阵。在增强资本市场募资培育功能上，上半年，湖北共发行39只科创债，规模328.9亿元，居中部第一，新增境内上市企业数量全国第五。

（长江云新闻记者 祝如月 梁蕊 沈雅洁 卞勇 李慕文 管涌博）