“智慧大脑”打分 银行为上万家科创企业放贷超500亿元

科技创新是高质量发展的核心驱动力，但融资难、融资贵一直是许多科创企业发展的“拦路虎”。为破解这一难题，湖北打造出“智慧大脑”数据平台，用数字化、信息化手段，为轻资产的科创企业背书，引导银行为它们注入资金活水。

在武汉海亿新能源科技有限公司，工程师们正在对氢燃料电池发动机系统进行调试优化。近两年，公司的知识产权成果已经达到150多项，充足的资金保障是重要的助推力。今年二月份，企业申请到浦发银行的500万元纯信用贷款，过程十分顺利。

武汉海亿新能源科技有限公司董事长 全琎：没有太多可以抵押的资产，我们这个贷款首先它是纯信用型的，审批周期非常快，从我们接触浦发银行的工作人员到放款，也就短短的一周时间。

对于商业银行来说，科技创新贷款的放贷大多比较谨慎，因为想要贷款的科创企业到底有“几斤几两”，银行心里没底儿。眼下，借助湖北科创企业“智慧大脑”平台，这种信息不对称的难题，终于被攻破。平台打通了科技、金融、人社等13个部门的数据渠道，创建了创新积分评分模型，通过政策导向、创新能力、发展前景、技术成熟度和加分项5个维度，给科创企业科学打分，想要贷款的企业到底有多少实力？金融机构精准掌握。

湖北省高新技术发展促进中心副主任 孟凡宝：对科创企业和科技人才科学打分、精准画像，引导银行机构根据企业创新积分推出信贷产品。

以海亿新能源为例，根据“智慧大脑”平台进行测算评分，被归为第二档企业，能获得最高800万元的信用贷款。

浦发银行武汉分行副行长 彭超：我们注意到这个客户是平台内的B级企业，核心技术人员和研发团队也非常“硬核”，近五年的专利转化率高达62%，结合客户实际需求，实现了全流程线上化的500万元纯信用贷款发放。

一方面通过平台科学的测算来为企业“数据增信”，另一方面，湖北还对应匹配合理的“财政增信”，解决银行的后顾之忧。近期出台的《湖北省科技型企业知识价值信用贷款实施办法》：提出对于向科技型企业发放的知识价值信用贷款，财政部门设立风险补偿资金，可以提供最高80%的风险分担，并给予适当贴息支持。

湖北省高新技术发展促进中心副主任 孟凡宝：依靠科学的数据增信和合理的财政增信，让商业银行看懂、看透、看清科技企业，通过风险补偿机制，让商业银行能贷、敢贷、愿贷。

目前，湖北科创企业“智慧大脑”平台已汇聚28.5万家科创企业，入驻21家各类金融机构，上线包括信贷、担保、保险、投资在内的51项科技金融产品。截至2024年底，银行机构共向全省1.17万家科创企业，累计发放贷款513亿元。

（长江云新闻记者 余旭东 卞勇）