湖北出大招！科技金融“新玩法”点燃千亿科创赛道

习近平总书记强调，“要做好科技金融这篇文章，引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技。”同时，党的二十届三中全会提出，“构建同科技创新相适应的科技金融体制”。眼下，湖北正以“用”为导向，打造创新链、产业链、资金链、人才链深度融合的生态体系。面对科技型企业“创新水平难量化、发展潜力难评估”的融资困境，荆楚大地通过制度创新构建起多层次金融服务网络，形成覆盖企业全生命周期的金融支撑体系。

知识价值信用贷款——体系化改革再升级

3月25日，湖北省科技型企业知识价值信用贷款政策发布会在武汉举行。会上发布了《湖北省科技型企业知识价值信用贷款实施办法》，通过探索数据增信和财政增信同向发力，破解科技型企业轻资产债权融资难题。

《实施办法》提出，聚焦知识价值，湖北围绕企业科技创新要素设置创新人才、研发投入、研发活动、知识产权、创新产品、创新服务、创新品牌7个指标维度，通过构建知识价值评价模型对全省科技型企业知识价值信用进行分层分类评价授信，贷款实现全线上、纯信用，贷款期限最长可达三年，额度最高可达1000万。覆盖全省28.5万家科技型企业。聚焦风险共担，湖北省市两级财政按照1:1共建风险补偿资金池，首期规模初定为10亿元，对知识价值信用贷款本金损失给予定比补偿，并将熔断模式设置为风险补偿熔断，贷款风险警示和暂停补偿受理的不良贷款率上限确定为5%和8%。同时，我省还将对贷款企业叠加财政贴息等政策支持，全力支持科技型企业创新发展。据了解，目前全省银行机构已与774家企业进行沟通对接，计划近期发放科技型企业知识价值信用贷款43亿元。

创新积分制——数据画像破译科创密码

作为全国首个全省推广创新积分制的省份，湖北打通科技、金融、人社等13个部门数据壁垒，构建涵盖政策导向、创新能力等5大维度的评分模型。这套数字化评估体系成效显著——武汉源启科技通过创新积分制仅7天便获1000万元贷款，董事长钱海元感慨：“以前需要两个月完成的贷款流程，现在通过手机就能完成，数据真正实现了为企业‘跑腿’。”

创新积分制的推行，不仅重构了企业信用评估体系，也让金融机构经历从经验判断到数据驱动的深刻转型。工行湖北省分行科技金融中心副总经理杨名杰坦言：“创新积分制重构了风控逻辑，通过‘科创淘宝’式的科创供应链平台，我们能为企业提供‘一键式’金融服务。”目前湖北已衍生出“善新贷”“科创e贷”“光谷瞪羚担”等近30款科技贷款产品，形成覆盖企业全生命周期的金融矩阵。

科技人才贷——解码人才金融价值

在破解企业融资难题的同时，湖北更瞄准创新源头——科技人才。2024年10月，由湖北省科技厅、省委人才办等六部门联合印发的《湖北省科技人才贷工作实施方案》出台，标志着“人才有价”评估体系正式建立。湖北依托科创企业“智慧大脑”建立科技人才大数据模型，分层分类分级量化科技人才金融价值，联动试点银行研发“科技人才贷”系列金融产品，引导金融机构给予科技人才不同力度的授信支持。例如中国银行为湖北江城实验室科技领军人才孵化的企业提供1000万元贷款，助力突破“卡脖子”技术；交通银行向楚天英才杨小龙的企业注入1000万元资金，加速医药中间体研发；兴业银行向俄罗斯工程院院士解明团队授信500万元，推动柔性电池新材料产业化；汉口银行为研发团队占比超40%的心浩智能提供500万元支持，突破智能制造系统技术瓶颈。首批落地的3000万元贷款，为科技人才创新创业注入强劲动能。

技术创新专项贷——财政金融协同发力

同月，湖北省技术创新专项贷正式亮相，依托“鄂融通”平台，搭建专项贷线上模块，实现全流程线上化管理。首批入库企业952家，主要包括高新技术企业、专精特新“小巨人”、制造业单项冠军、重点工业、科技企业等。这个总规模500亿元的金融专项贷，通过“白名单+线上化”管理，由财政贴息2个百分点、其他企业贴息1.5个百分点。湖北省财政厅有关负责人介绍：“按目前测算，企业实际承担利率不超过2.25%，最长贴息2年，单个企业最高贴息2000万元。”

知识产权质押融资——实现“知产”变“资产”

知产如何变资产，专利如何变红利。知识产权质押融资，是指企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估作为质押物从银行获得贷款的一种融资方式。

当酿酒机器人在光谷智能产业园精准作业时，其背后的奋进智能已通过知识产权质押融资获得超2000万元贷款。这种“技术换资金”模式正在形成规模效应。统计显示，近三年光谷新增上市企业中有5家曾获得知识产权质押贷款，全区30%“金种子”企业借此破解融资瓶颈。中科通达完成全省首单数据知识产权质押融资，兰丁智能等5家企业入选全省专利转化运用典范。武汉知识产权交易所叶芳透露：“企业办理商标质押登记证书仅需2—3个工作日，融资全流程压缩至1—2周。”

从创新积分到人才评估，从知产质押到知识信用，湖北正编织起立体化科技金融服务网络。在这场科技与金融的深度融合中，荆楚大地不仅破解了“看不懂、看不准、不敢贷”的难题，更培育出科技强省建设的强劲动能。

长江云新闻记者 祝如月

编审 向秀 徐嵬毅