多家银行下架“智能通知存款” 缓解息差压力

近日，多家银行发布公告表示，取消旗下通知存款产品的自动转存功能。这是继定期存款利率下调、大额存单额度收缩之后，再次遭到“减配”的又一类银行存款产品。

“之前购买通知存款就是觉得方便，不用频繁手动操作，利率也还不错，很适合安放手头的备用金。”杭州市民孙女士告诉记者，自己近日收到银行通知，该产品将取消自动转存功能，“瞬间觉得不‘香’了。”

潮新闻记者了解到，通知存款一般是按日计息，期限分为1日、7日两种，利率通常高于活期存款，低于定期存款。智能通知存款则是通知存款的升级版，不仅可以根据储户存款时长及存款金额自动匹配到相对较高的存款利率，还具有自动滚存功能，储户不用频繁操作，也能获得高于活期存款的利率，但也一定程度上加大了银行的付息压力。

据不完全统计，已有光大银行、广发银行、大连农商行等十余家银行官宣，暂停旗下智能通知存款产品。

光大银行公告称，签约光大银行对公周计划、对公智能存款A款（37天存期）及对公智能存款B款（7天存期）等自动滚存型通知存款的账户，自5月15日起停止自动滚存通知存款，已滚存的通知存款到期后资金转回至签约活期账户，然后系统将自动进行解约处理。

此外，光大银行“周周存”产品即将于2024年5月15日（周三）起停止运作。根据该行此前宣发文章，“周周存”产品是具备自动转存功能的7天通知存款产品。

渤海银行、广发银行也接连官宣调整。

广发银行日前发布公告表示，将于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务（含赢在益添系列相关产品），存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。

图片来源：广发银行官网

渤海银行也在4月30日发布公告表示，渤海银行自动转存个人通知存款产品于2024年5月1日起自动终止，终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。

图片来源：渤海银行官网

5月1日，大连农商银行发布公告：自2024年5月14日起，大连农商银行智能通知存款产品取消自动转存功能，客户需在支取日前1天或7天进行通知预约（与大连农商银行现行通知存款计息规则一致）。

图片来源：大连农商银行微信公众号

此前，智能通知存款因灵活性强、利息高，一直深受储户喜爱，也被视作银行的“揽储利器”。一名业内人士坦言，对于银行而言，此类存款此前利率通常较高，同时“自动转存”将原本类活期的通知存款变相定期化，在一定程度上增加了银行的付息成本。

除压降负债成本外，多家银行在公告中提及，取消通知存款自动转存或滚存功能是为贯彻落实关于智能通知存款管理的政策要求。

事实上，早在2023年5月，监管就曾对银行协定存款、通知存款利率上限进行调整，其中，国有大行执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，同时，要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。此后，调整大幕便拉开，多家国有行、股份制银行、地方城农商行、村镇银行纷纷响应，暂停智能通知存款相关业务办理。

近年来，在银行加大实体经济减费让利力度、贷款市场报价利率（LPR）多次下降、存款定期化特征明显的背景下，银行净息差持续收窄。根据国家金融监管总局数据，2023年末的净息差跌破1.7%至1.69%，已低于《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中自律机制合意净息差1.8%这一“警戒线”。业内人士分析认为，当前银行息差持续承压，不排除未来还有针对存款的增量政策出台。