“保本、零风险”理财产品成过去式 哪种理财方式更适合你？

2022年伊始，资管行业正式翻开了新的一页。

2018年4月，中国人民银行、银保监会、证监会和外汇局联合印发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”），明确资产管理业务不得宣传、承诺保本保收益，要打破刚性兑付，实现净值化转型。同时合理设置过渡期，给予金融机构资产管理业务有序整改和转型时间。根据监管要求，四年（包括因疫情延后一年时间）的过渡期已于2021年年底结束。随着资管新规的落地，保本型理财产品将不复存在。

资管新规落地 银行理财进入净值化时代

浏览各大银行的手机App可以看到，原先介绍保本型理财产品的页面都变成了净值型理财产品的介绍，很多理财产品都标识了风险级别。银行工作人员表示，在资管新规过渡期，他们就陆续清退了保本型理财产品。不少普通投资者也意识到了银行理财产品的变化，并逐步对名下的资产进行了重新配置。

所以？什么是净值型理财？为什么要转换？这种变化又会给普通投资者带来怎样的影响呢？

净值型理财VS非净值型理财 区别何在？

01、透明度更高：通过净值变化更加真实反映资产的市场价值；

02、流动性更高，相比非净值理财一般需要到期才能赎回，净值型理财的申购赎回更灵活；

03、实际收益会出现波动，适合风险偏好更高的投资者；

04、定价更为公允，投资者利益保障更为到位，银行投资行为更规范。

净值型理财，你了解多少？

收益如何计算？

“保本理财产品”为什么要取消？

专家介绍，银行保本理财产品的消失来源于资管新规的落地，资管新规的核心在于打破“刚性兑付”。因为一般理财产品的预期收益率大多都会比银行存款利率高。银行或者其他经营机构收到投资人款项后，还要进行再投资。而只要再投资就会有风险，可能赚也可能赔。所以金融机构长期“刚性兑付”越来越多的情况下，实际上背的包袱也越来越大，代表着整个行业和金融市场潜伏的风险就越来越大，最终可能导致整体的系统性风险发生。

所以监管部门在征询了广大相关机构的意见之后，从2018年开始，分三年时间进行分步实施，在过渡期将历史的理财产品逐步进行清退和规范，未来新发的理财产品，坚决不予承诺保本保收益以及刚性兑付。因疫情等原因影响，过渡期延长到2021年底，也就是说，今年以后，再不可能有保本保收益和刚性兑付的理财产品了。对于银行等金融机构和投资者来说，实施的总体管理原则变成了8个字：“买者自负，卖者尽责”。

新的一年 哪种理财方式更适合你？

新的一年，许多人的目标都与理财、攒钱有关，但理财不是一蹴而就的事情。对个人投资者而言，如何选择适合自己的投资理财方式？

最后，年轻人理财，哪些事千万不能做？业内人士建议，首先要养成攒钱的习惯，理财理财，有财才能理，千万不要借钱理财。理财务必注重风险，千万不可盲目追求高收益。不要轻信理财课程广告宣传的教你理财赚钱，收益永远与风险成正比！

来源：央视新闻综合 央视财经、21世纪经济报道等

（责任编辑 徐珊珊）